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La gestion de patrimoine est désormais confrontée à cette même vague d’innovation. Une question cruciale se pose pour l’avenir de la profession : comment intégrer l’IA dans un métier fondé sur la confiance et sur des relations humaines durables ?

L’IA offre une réelle valeur ajoutée. Elle permet par exemple d’automatiser des tâches chronophages ou d’affiner l’analyse de portefeuilles. Mais malgré la course à l’innovation, une vérité essentielle reste inchangée. Les clients apprécient les outils performants, mais ils attendent et ont besoin d’une interaction humaine avec leur conseiller.

Au cours de ma carrière dans le secteur, j’ai vu plusieurs vagues de transformation technologique. L’arrivée des reportings automatisés paraissait autrefois révolutionnaire. La digitalisation de l’onboarding a conduit les acteurs à repenser entièrement la relation client.
À chaque étape, les conseillers qui ont su adopter le changement tout en préservant la proximité avec leurs clients ont renforcé leur position. L’IA s’inscrit dans cette même logique. Elle est puissante, mais elle ne remplacera jamais l’expérience et l’empathie humaines.

L’investissement retail bénéficie déjà de l’IA

Dans l’univers de l’investissement grand public, l’IA est déjà bien présente. De nombreuses applications reposent sur l’automatisation, le machine learning ou l’IA générative pour accompagner les investisseurs autonomes. Cela peut concerner le rééquilibrage de portefeuilles, des suggestions de produits ou encore des analyses de marché en temps réel.

Ce modèle fonctionne bien pour les investisseurs dont les objectifs sont relativement simples.
La gestion de patrimoine est en revanche souvent plus complexe. Les clients peuvent avoir besoin de conseils sur des sujets comme la transmission, la structuration fiscale ou la planification successorale. Ces domaines nécessitent un accompagnement humain.

Aujourd’hui, ces mêmes technologies deviennent accessibles aux CGP.
Les outils basés sur l’IA permettent de gagner du temps, d’améliorer la qualité des analyses et de fluidifier l’expérience client. L’objectif n’est pas de remplacer le conseiller mais de le soutenir.

Au cours des quinze dernières années, la technologie a déjà transformé en profondeur le métier. On peut citer les CRM, les outils de gestion de portefeuilles, les agrégateurs de comptes, l’automatisation de la conformité ou encore la signature électronique.
Toutes ces innovations ont permis des gains d’efficacité sans remettre en cause la valeur centrale du conseiller. Il en ira de même pour l’IA.

Bien utilisée, elle permet d’accéder à des informations plus rapidement, de réduire le temps consacré aux tâches manuelles et d’apporter des réponses plus adaptées aux attentes des clients. Elle doit être vue comme un levier au service de l’expertise du CGP, et non comme un substitut.

L’IA peut accompagner les CGP, à condition qu’ils restent aux commandes

Selon un rapport publié par LSEG, 62 % des sociétés de gestion de patrimoine estiment que l’IA peut transformer en profondeur leur activité.
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Les CGP peuvent gagner en efficacité et en précision. De leur côté, les clients bénéficient de réponses plus rapides, d’informations plus ciblées et d’une meilleure visibilité sur leurs projets financiers.

Cela dit, la technologie ne remplace pas le conseil humain.
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L’IA peut analyser des données et repérer des tendances dans les échanges, mais elle ne peut pas reproduire les compétences qu’un conseiller développe au fil des années, avec l’expérience et la formation.

Les CGP savent lire entre les lignes, ajuster leur approche en fonction de l’état d’esprit du client et accompagner des situations familiales parfois sensibles, comme une succession ou une transmission.
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Ces moments sont complexes et chargés d’émotion. Dans ce contexte, l’empathie et le jugement professionnel sont irremplaçables.

Le modèle Humain + IA représente une voie d’avenir

Le futur de la gestion de patrimoine repose sur une collaboration entre la technologie et l’humain.
L’IA vient en soutien du conseiller, elle ne doit pas entrer en concurrence avec lui. Elle peut s’occuper des tâches répétitives et opérationnelles, ce qui permet au CGP de se recentrer sur l’essentiel. Écouter, conseiller, créer une relation de confiance.

Une étude montre qu’environ 50 % des clients estiment que les conseils qu’ils reçoivent sont trop génériques. Ils attendent un accompagnement plus personnalisé.

Cela souligne un écart entre les attentes des clients et l’expérience actuellement proposée.

L’IA représente une opportunité pour combler cet écart. Elle permet un accès plus rapide à l’information, des analyses plus complètes et des recommandations plus pertinentes.
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Combinée à l’expertise relationnelle du conseiller, elle devient une formule gagnante.

Sur Shares Pro, nous avons par exemple développé Henry, un assistant digital pensé pour simplifier le quotidien des CGP. Henry n’intervient pas sur les portefeuilles. Il agit comme un guide pour aider les CGP à se repérer dans la plateforme. Il permet d’accéder facilement aux fonctionnalités, de suivre les évolutions produit à venir et d’obtenir des réponses rapides aux questions fréquentes.
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En faisant gagner du temps, il libère les conseillers pour qu’ils puissent se consacrer à ce qui compte le plus : la relation client.

Pour conclure

L’IA va continuer à transformer la gestion de patrimoine. Elle apporte de la rapidité, de l’automatisation et des analyses enrichies.
Mais dans un domaine où les projets financiers sont profondément liés aux émotions, à la famille et à la transmission, elle ne pourra jamais remplacer la valeur du conseil humain.

Parle-nous un peu de toi, ton parcours jusqu’ici et pourquoi tu t’es lancé dans le design produit ?

Pour faire court, mes parents ont toujours su que le design était fait pour moi. Mais j’ai préféré suivre mon propre chemin et poursuivre une carrière d’ingénieur logiciel pendant huit ans et demi… jusqu’au jour où j’ai finalement franchi le pas et réalisé que ce qui me passionnait vraiment, c’était le design produit. Je m’étais promis que je changerais de voie si l’occasion se présentait. Tu peux imaginer ma réaction quand j’ai été sélectionné pour étudier le design produit chez Apple, en Italie.

La gestion des finances peut vite sembler complexe, voire intimidante. Quel rôle peut jouer le design produit dans la façon dont les gens comprennent, interagissent avec et perçoivent leur argent ?

Je pense que ce qui m’a ouvert les portes de la Fintech, c’est un mélange entre ce que j’ai appris chez Apple et ma relation d’amour-haine avec la finance. J’ai toujours été « ce type » en réunion qui commence par demander « Pourquoi » face aux fameux « On a toujours fait comme ça ». Démystifier le jargon et simplifier au maximum m’a permis de concevoir des produits transparents et accessibles.

Quand le design produit se donne pour mission de clarifier les mécanismes souvent complexes de la finance, il peut vraiment aider les utilisateurs à comprendre, par exemple, comment et pourquoi les marchés évoluent. C’est exactement ce que nous avons fait avec les “Market Updates” sur notre application B2C.

Quel regard unique le design peut-il apporter dans la définition de la stratégie d’entreprise et de la croissance à long terme ?

Le design ne se limite pas à « rendre les choses jolies »: il s’agit aussi de répondre aux véritables besoins des utilisateurs.

Prenons un exemple célèbre : entre 2007 et 2009, Google a mené une expérience appelée « 41 nuances de bleu » pour déterminer quelle teinte de bleu générait le plus de clics. Résultat, ils ont estimé que le bon choix de couleur avait entraîné une hausse de revenus publicitaires de 200 M$ par an. Ka-ching !

Avec la croissance de Shares, comment maintenez-vous la qualité et la cohérence du design à travers plusieurs produits et équipes ?

La clé, c’est la communication : fréquente, claire et efficace. Ensuite, il faut aimer gérer les tickets (vraiment) et s’assurer d’être toujours aligné. Chaque changement doit être suivi de près. Et bien sûr, tout repose sur un bon système design.

Tu as joué un rôle clé dans le développement de Shares Pro. Comment le design peut-il simplifier la complexité de la gestion de patrimoine tout en restant clair pour les conseillers et les clients ?

Le passage vers Shares Pro a été un vrai défi : il a fallu distinguer ce qu’il fallait absolument conserver de ce qu’il fallait repenser .

Prenons par exemple certaines expériences que nos clients adorent sur notre offre B2C, comme les Plans d’Investissement. On pourrait penser qu’elles fonctionneraient tout aussi bien dans un contexte de gestion de patrimoine… jusqu’au moment où l’on échange avec de nouveaux utilisateurs et où l’on constate à quel point leurs attentes diffèrent.

Pour simplifier cette complexité, notre approche (qui reste la même aujourd’hui), c’est de recueillir un maximum de retours et d’itérer rapidement sur les fonctionnalités qui comptent vraiment pour nos utilisateurs.

Tu as connu Shares depuis ses débuts en B2C jusqu’à son expansion dans la gestion de patrimoine et au-delà. Comment le rôle du design produit a-t-il évolué pendant ce parcours ?

L’une de mes citations préférées chez Shares reste « Je vais être pénible, mais… »

Le design produit a toujours été au cœur de l’expérience utilisateur chez Shares. Ce qui a changé aujourd’hui, c’est le niveau de confiance que nous avons gagné en interne et l’impact global que nous avons désormais. Cette confiance nous a permis de pivoter rapidement vers la gestion de patrimoine.

J’ose espérer que cela signifie que l’équipe design a su être exigeante… mais toujours dans le bon sens du terme !

Avec la croissance continue de Shares, quelles sont selon toi les plus grandes opportunités pour le design dans l’avenir de l’investissement et de l’épargne ?

C’est à la fois motivant et vertigineux de voir l’impact potentiel que Shares peut avoir dans ce domaine. Je suis convaincu que le design va jouer un rôle central dans une personnalisation plus poussée, une automatisation renforcée et surtout une meilleure éducation financière.

Les opportunités, notamment autour de l’intelligence artificielle, sont immenses. Et je pense que le design a encore un long chemin à parcourir pour rendre l’investissement et l’épargne plus accessibles, plus humains et finalement plus indispensables qu’on ne le pense.

Conçu pour allier sécurité, clarté et expérience utilisateur moderne, cet espace en lecture seule offre aux clients finaux une vue en temps réel de leurs portefeuilles – sans jamais retirer le contrôle au conseiller.

Pourquoi avoir créé un Espace Client

Les CGP nous ont confié qu’informer leurs clients implique souvent des captures d’écran, des tableurs, des emails et des appels de dernière minute. Pendant ce temps, certaines plateformes offrent des portails clients plus limités ou moins adaptés aux usages actuels.

Nous savions que nous pouvions faire mieux. Nous l’avons fait.

Ce que les clients peuvent consulter

‍L’Espace Client donne aux clients une visibilité autour de trois axes principaux :

1. Leurs avoirs, en un coup d’œil
   

• Valeur totale du portefeuille et avoirs en liquidités
  
  
• Répartition de chaque plan d’investissement :
  
  
  • Allocation (part du portefeuille représentée)
    
    
  • Gain ou perte, rendement total en % et montant des contributions récurrentes
    
    
  • Frais de gestion conseillés
    
    
  • Date de création
    
    

2. Une vue granulaire des actifs
   
   Dans chaque plan, les clients peuvent explorer chaque actif pour voir :
   

• Valeur de la position
  
  
• Gain/perte
  
  
• Montant investi et prix moyen d’achat
  
  
• Quantité d’unités
  
  
• Allocation au sein du plan
  
  
• Prix actuel et performance
  
  

3. Documents clés et informations de compte
   

• Accès à tous les documents principaux :
  
  
  • Mandats de prélèvement SEPA
    
    
  • Confirmations d’ordres
    
    
  • Synthèses de portefeuille
    
    
  • Formulaires d’approbation de plan
    
    

• Et leurs informations personnelles :
  
  
  • Nom, date de naissance, email et numéro de téléphone
    

Comment un client accède-t-il à l’Espace Client ?

1. Aller sur pro.shares.io
   
   
2. Dans la section « Mot de passe oublié », cliquer sur « Réinitialiser ici »
   
   
3. Saisir son adresse email
   
   
4. Recevoir un lien pour définir un nouveau mot de passe
   
   
5. Se connecter avec son email et son nouveau mot de passe pour explorer l’espace

Un espace en lecture seule, par conception

Que signifie « en lecture seule » ?

Les clients ne peuvent pas investir directement ni initier de transactions – toutes les actions d’investissement restent entre les mains du CGP. C’est de la transparence, sans le risque.

Disponible en anglais et en français

‍Comme l’espace CGP, l’Espace Client peut être basculé en un clic entre l’anglais et le français, fidèle à l’expérience utilisateur haut de gamme de Shares.

Profitez des avantages de l’Espace Client

‍L’Espace est déjà disponible, n’hésitez pas à informer vos clients – nouveaux comme existants – qu’ils peuvent consulter leur portefeuille à tout moment, 24h/24 et 7j/7.

Nous avons hâte de connaître vos impressions ainsi que celles de vos clients. En cas de problème, contactez-nous à tout moment à support-team-pro@shares.io.

Et pour toute suggestion à destination de notre équipe produit, écrivez-nous à product@shares.io – nous lisons chaque message et vos retours contribuent à façonner la feuille de route de Shares Pro.