L’intelligence artificielle transforme à grande vitesse des secteurs entiers à travers le monde, et la finance ne fait pas exception. De la banque à l’assurance, l’IA est utilisée pour automatiser des processus, améliorer la prise de décision et créer de nouvelles sources d’efficacité.
La gestion de patrimoine est désormais confrontée à cette même vague d’innovation. Une question cruciale se pose pour l’avenir de la profession : comment intégrer l’IA dans un métier fondé sur la confiance et sur des relations humaines durables ?
L’IA offre une réelle valeur ajoutée. Elle permet par exemple d’automatiser des tâches chronophages ou d’affiner l’analyse de portefeuilles. Mais malgré la course à l’innovation, une vérité essentielle reste inchangée. Les clients apprécient les outils performants, mais ils attendent et ont besoin d’une interaction humaine avec leur conseiller.
Au cours de ma carrière dans le secteur, j’ai vu plusieurs vagues de transformation technologique. L’arrivée des reportings automatisés paraissait autrefois révolutionnaire. La digitalisation de l’onboarding a conduit les acteurs à repenser entièrement la relation client.
À chaque étape, les conseillers qui ont su adopter le changement tout en préservant la proximité avec leurs clients ont renforcé leur position. L’IA s’inscrit dans cette même logique. Elle est puissante, mais elle ne remplacera jamais l’expérience et l’empathie humaines.
L’investissement retail bénéficie déjà de l’IA
Dans l’univers de l’investissement grand public, l’IA est déjà bien présente. De nombreuses applications reposent sur l’automatisation, le machine learning ou l’IA générative pour accompagner les investisseurs autonomes. Cela peut concerner le rééquilibrage de portefeuilles, des suggestions de produits ou encore des analyses de marché en temps réel.
Ce modèle fonctionne bien pour les investisseurs dont les objectifs sont relativement simples.
La gestion de patrimoine est en revanche souvent plus complexe. Les clients peuvent avoir besoin de conseils sur des sujets comme la transmission, la structuration fiscale ou la planification successorale. Ces domaines nécessitent un accompagnement humain.
Aujourd’hui, ces mêmes technologies deviennent accessibles aux CGP.
Les outils basés sur l’IA permettent de gagner du temps, d’améliorer la qualité des analyses et de fluidifier l’expérience client. L’objectif n’est pas de remplacer le conseiller mais de le soutenir.
Au cours des quinze dernières années, la technologie a déjà transformé en profondeur le métier. On peut citer les CRM, les outils de gestion de portefeuilles, les agrégateurs de comptes, l’automatisation de la conformité ou encore la signature électronique.
Toutes ces innovations ont permis des gains d’efficacité sans remettre en cause la valeur centrale du conseiller. Il en ira de même pour l’IA.
Bien utilisée, elle permet d’accéder à des informations plus rapidement, de réduire le temps consacré aux tâches manuelles et d’apporter des réponses plus adaptées aux attentes des clients. Elle doit être vue comme un levier au service de l’expertise du CGP, et non comme un substitut.
L’IA peut accompagner les CGP, à condition qu’ils restent aux commandes
Selon un rapport publié par LSEG, 62 % des sociétés de gestion de patrimoine estiment que l’IA peut transformer en profondeur leur activité.
Les CGP peuvent gagner en efficacité et en précision. De leur côté, les clients bénéficient de réponses plus rapides, d’informations plus ciblées et d’une meilleure visibilité sur leurs projets financiers.
Cela dit, la technologie ne remplace pas le conseil humain.
L’IA peut analyser des données et repérer des tendances dans les échanges, mais elle ne peut pas reproduire les compétences qu’un conseiller développe au fil des années, avec l’expérience et la formation.
Les CGP savent lire entre les lignes, ajuster leur approche en fonction de l’état d’esprit du client et accompagner des situations familiales parfois sensibles, comme une succession ou une transmission.
Ces moments sont complexes et chargés d’émotion. Dans ce contexte, l’empathie et le jugement professionnel sont irremplaçables.
Le modèle Humain + IA représente une voie d’avenir
Le futur de la gestion de patrimoine repose sur une collaboration entre la technologie et l’humain.
L’IA vient en soutien du conseiller, elle ne doit pas entrer en concurrence avec lui. Elle peut s’occuper des tâches répétitives et opérationnelles, ce qui permet au CGP de se recentrer sur l’essentiel. Écouter, conseiller, créer une relation de confiance.
Une étude montre qu’environ 50 % des clients estiment que les conseils qu’ils reçoivent sont trop génériques. Ils attendent un accompagnement plus personnalisé.
Cela souligne un écart entre les attentes des clients et l’expérience actuellement proposée.
L’IA représente une opportunité pour combler cet écart. Elle permet un accès plus rapide à l’information, des analyses plus complètes et des recommandations plus pertinentes.
Combinée à l’expertise relationnelle du conseiller, elle devient une formule gagnante.
Sur Shares Pro, nous avons par exemple développé Henry, un assistant digital pensé pour simplifier le quotidien des CGP. Henry n’intervient pas sur les portefeuilles. Il agit comme un guide pour aider les CGP à se repérer dans la plateforme. Il permet d’accéder facilement aux fonctionnalités, de suivre les évolutions produit à venir et d’obtenir des réponses rapides aux questions fréquentes.
En faisant gagner du temps, il libère les conseillers pour qu’ils puissent se consacrer à ce qui compte le plus : la relation client.
Pour conclure
L’IA va continuer à transformer la gestion de patrimoine. Elle apporte de la rapidité, de l’automatisation et des analyses enrichies.
Mais dans un domaine où les projets financiers sont profondément liés aux émotions, à la famille et à la transmission, elle ne pourra jamais remplacer la valeur du conseil humain.
