Début 2025, nous avons lancé notre PEA, une étape majeure dans notre mission de rendre l’investissement plus accessible.
Nous avons échangé avec Sacha Palacci, COO de Shares, pour comprendre pourquoi le PEA est si important, comment nous l’avons construit, et ce qu’il permet d’offrir aux utilisateurs, aux conseillers et à nos partenaires.
Pourquoi le lancement du PEA était-il important pour Shares et comment cela s’inscrit-il dans notre mission de créer la meilleure technologie d’investissement ?
Le PEA est une étape essentielle dans notre mission de construire la meilleure technologie d’investissement. En proposant une solution simple et fiscalement avantageuse sur toutes nos plateformes, nous éliminons les frictions et facilitons l’investissement à long terme pour tous.
Côté particulier, via l’app Shares, il offre à nos utilisateurs un moyen fiscalement avantageux de construire leur patrimoine dans le temps, entièrement intégré dans la même application intuitive qu’ils utilisent déjà pour leurs comptes de trading classiques.
Pour Shares Pro, c’est un outil indispensable. Les CGPs doivent pouvoir proposer des comptes PEA pour bien servir leurs clients. Avec le PEA, Shares Pro devient une solution encore plus complète et professionnelle.
Et sur Shares Solutions, où nous collaborons avec divers institutions financières, le fait d’offrir un PEA permet à nos partenaires de proposer à leurs utilisateurs finaux une solution d’épargne conforme et fiscalement avantageuse.
Que propose le PEA de Shares ?
Le PEA de Shares présente les avantages suivants* :
- Avantages fiscaux : Exonération d’impôt sur les plus-values et dividendes après 5 ans (hors prélèvements sociaux)
- Instruments éligibles : Accès à une sélection d’ETFs européens
- Plafond de versement : Jusqu’à 150 000 € par personne
- Mise en place fluide : Souscription et gestion 100 % digitales via l’app ou le tableau de bord Shares Pro
- Frais transparents : Tarification claire et compétitive, avec 0,2 % de frais sur les montants supérieurs à 500 €
- Facilité de transfert : Conseillers et clients peuvent facilement transférer un PEA existant via un processus rapide et fluide
*Une présentation complète de notre PEA est disponible ici.
Quels ont été les plus grands défis techniques liés à la construction du PEA, et comment les avons-nous surmontés ?
Les comptes PEA comportent des règles fiscales et comptables complexes. Contrairement aux comptes d’investissement classiques, ils nécessitent le suivi d’éléments comme les montants déposés, la date d’ouverture du compte et le foyer fiscal.
Nous avons dû construire des systèmes robustes capables de suivre automatiquement tous ces éléments clés.
Il était également crucial d’intégrer directement dans le produit toutes les exigences réglementaires, qu’il s’agisse des instruments éligibles ou des critères de résidence.
La collaboration étroite entre les équipes techniques, conformité, produit et opérationnelles a été essentielle pour créer un produit tout-en-un aussi fluide pour nos utilisateurs.
Comment avons-nous garanti la conformité, la sécurité et une expérience utilisateur fluide du point de vue technologique ?
Dès le départ, nous avons conçu le PEA avec une approche centrée sur la conformité. Les comptes PEA sont soumis à une réglementation stricte en France, c’est pourquoi nous avons travaillé main dans la main avec les équipes juridiques, conformité et nos partenaires dépositaires pour intégrer ces règles directement dans nos systèmes backend.
Côté sécurité, nous avons appliqué les mêmes standards rigoureux que sur l’ensemble de la plateforme Shares : traitement sécurisé des données, transactions chiffrées et protocoles d’authentification renforcés.
Et tout cela sans compromettre l’expérience utilisateur : les investisseurs bénéficient d’un parcours de souscription guidé et d’une navigation fluide, dans la lignée des autres fonctionnalités de Shares.
De quoi es-tu personnellement le plus fier dans cette innovation, du point de vue tech et produit ?
Lorsque nous avons lancé Shares en France, notre objectif était clair : être le premier néobroker à lancer un PEA.
Notre mission a toujours été de démocratiser l’investissement, et le PEA est sans doute l’un des moyens les plus simples et fluides de faire croître son patrimoine.
Mais il n’y a pas que la rapidité de mise sur le marché dont nous pouvons être fiers !
Nous avons développé un processus de transfert de PEA qui dure en moyenne 3 semaines (contre 8 semaines en général) et une offre réellement différenciante.
Les clients PEA de Shares peuvent investir dans des ETFs décimalisés, une grande innovation pour un produit historiquement rigide.
Le PEA est désormais disponible sur toutes les plateformes Shares.
Que vous soyez investisseur particulier, conseiller ou partenaire plateforme, découvrez comment notre PEA peut répondre à vos besoins.
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Investir comporte un risque de perte en capital
Ce contenu ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement
